Премиальные дебетовые карты: сравнение условий банков

Что такое премиальная карта и кому она нужна

Премиальная карта — это не отдельный пластик, а пакет обслуживания: повышенный кэшбэк и ставка накопительного счёта, проходы в бизнес-залы аэропортов, страховка в поездки на семью, консьерж и персональный менеджер. Стоит пакет 2 800–3 990 ₽ в месяц, то есть 33 600–47 880 ₽ в год, но почти никто не платит за него деньгами: банки делают его бесплатным, если вы держите в банке крупную сумму, много тратите картой или получаете высокую зарплату.

Отсюда главное правило: премиальная карта выгодна, только если вы и так выполняете условие бесплатности — например, держите сбережения в этом банке. Платить 3 000–4 000 ₽ в месяц ради двух проходов в бизнес-зал невыгодно: Альфа-Банк, например, компенсирует визит в зал или ресторан аэропорта суммой до 2 500 ₽.

Как получить премиальную карту бесплатно: условия банков

Только за траты, без крупного остатка, премиальное обслуживание бесплатно у двух банков — Газпромбанка и ВТБ, при покупках от 150 000 ₽ в месяц. Самый низкий порог по остатку — у ПСБ для регионов (1,5 млн ₽), у ОТП Банка и ВТБ в регионах (2 млн ₽). В остаток почти везде засчитываются не только счета, но и вклады и брокерские счета; у Т-Банка остаток «неснижаемый» — достаточно одного дня ниже порога, чтобы следующий месяц стал платным.

Бизнес-залы: кому их на самом деле дают

Главный подвох премиальных карт — бесплатность и привилегии часто выдаются по разным правилам. Пакет может стать бесплатным за счёт трат или зарплаты, а бизнес-залы при этом так и не появятся.

• ВТБ: до 10 проходов в месяц, но только за «преференции» — их начисляют при активах от 2–2,5 млн ₽; тем, кто не платит за пакет благодаря тратам или зарплате, залов нет.
• ОТП Банк: 8 услуг Mir Pass в месяц (залы, такси, Fast Track, рестораны) — только при остатке от 2 млн ₽ в прошлом месяце.
• Alfa Only: 2 визита в месяц (не больше 12 в год) при остатке от 3 млн ₽, 8 — от 6 млн ₽, без ограничений — от 12 млн ₽.
• Т-Банк: 2 прохода в месяц даже на платном уровне, 4 — при бесплатности от 3 млн ₽, 6 и без ограничений — от 5 и 10 млн ₽.
• Газпромбанк: 2–10 услуг в месяц — только если на этот месяц выбрана программа «Путешествия», а не «Спорт».
• ПСБ: 10 проходов в год — только при выполнении условий бесплатности; если платить 3 990 ₽, проходов не дают.

Кэшбэк и накопительный счёт

Лимиты кэшбэка у премиальных карт в несколько раз выше, чем у обычных карт с потолком 3 000–5 000 ₽: до 40 000 баллов в месяц у Газпромбанка, по 30 000 ₽ — у ВТБ, Alfa Only и Т-Банка, 20 000 ₽ — у ОТП, 15 000 баллов — у ПСБ. Но и здесь есть оговорки. У Газпромбанка ставка в категориях зависит от среднего остатка на карте — от 1 до 6 %, а при остатке меньше 10 000 ₽ кэшбэка нет вовсе. У ВТБ ставки категорий меняются каждый месяц и видны только в приложении. У Т-Банка нет базового кэшбэка на все покупки — только 4 категории из 8.

Накопительные счета премиальных клиентов: у ПСБ — до 16 % при тратах от 250 000 ₽ в месяц, у ВТБ — 14,2 % как приветственная ставка на 2 месяца, у Газпромбанка — 14 % на 2 месяца и 12,75 % потом, у Alfa Only — до 14 %, у ОТП — 12 % на сумму до 10 млн ₽, у Т-Банка с Premium — 9 %.

Страховка в поездки и сервис

Полис для путешествий входит почти во все пакеты, но покрытие и круг застрахованных разные: у Alfa Only — до 1 млн € в год, у Газпромбанка — до 1 млн $ на семью в программе «Путешествия», у ВТБ — до 100 000 $ на держателя, супруга и до 3 детей, у ПСБ — 100 000 € с супругом и 4 детьми, у Т-Банка — до 100 000 $ на держателя и ещё 4 человек, у ОТП — до 100 000 € на каждого, но не больше двух членов семьи и на 60 дней в году. Консьерж-сервис есть у всех шести банков; у ОТП он бесплатен только при остатке от 2 млн ₽.

Какую премиальную карту выбрать